保险保障计算器（新加坡）
估算你大致需要多少人寿、全残（TPD）与危疾（CI）保障，并在扣除现有保单后看出你的保障缺口。
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- 年收入
- 未偿债务（房贷等）
- 受养人与供养年数
- 现有保障（公司团保＋个人）
- 流动资产／储蓄
计算原理
MAS／MoneySense《基本理财规划指南》的常用起点约为：身故／全残 ≈ 年收入的 9 倍，危疾 ≈ 年收入的 4 倍。再加上负债与家庭未来开销，减去现有保障与资产，即为缺口。
适用的新加坡规则
| 保障类型 | 大致基准 |
|---|---|
| 身故／全残 | ≈ 年收入 9 倍 |
| 危疾 | ≈ 年收入 4 倍（约 5 年康复期） |
示例
年收入 $60,000，指引建议身故／全残约 $540,000（9 倍）、危疾约 $240,000（4 倍）。若已有 $200,000 人寿保障，身故／全残缺口约为 $340,000。
重要假设与未涵盖之处
- 收入倍数为一般指引，非个人化建议
- 不评估具体保单条款、除外责任或附加险
- 通胀与需求变化已简化处理
未完整建模的情形:
- 逐项的详细需求分析
- 健康、职业或核保加费
- 住院／终身健保 MediShield Life 的充足度
官方来源与核查
以上为相关官方页面的直接链接。规则与费率可能变动；最后核查：2026年6月21日。请始终以官方来源为准。
打开免费计算器 →常见问题
在新加坡需要多少人寿保障？
MoneySense 常用指引约为年收入的 9 倍（身故／全残），再按负债、受养人与现有保障调整。本工具仅提供示意数字，非个人化建议。
危疾保障建议多少？
约为年收入的 4 倍，假设需数年康复期才重返职场。实际需求因人而异。
公司团保算在内吗？
算。计算缺口时纳入公司团保，但请记得离职后通常即终止。