净资产计算器（新加坡）
把你拥有的一切相加，再减去你所欠的，得出净资产，并定期追踪其变化。
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- 现金与存款
- 公积金余额
- 投资
- 房产价值
- 贷款与其他债务
计算原理
净资产即 总资产 − 总负债。长期追踪比单看收入更能反映财务进展。
计算时，资产按当前市值或合理估计值入账：现金和存款用账户余额，投资用最新市价，房产用你自己的保守估计（并非正式估值）。负债则按未偿还本金计算——房贷只计还剩未还的部分。两边相减，得到的就是某一时点的财务快照。
收入高不等于净资产高：月薪很高但开销同样大的人，净资产可能多年原地踏步；收入普通但持续储蓄、按时还贷的人，净资产反而稳步上升。每季度或每年更新一次，就足以看出趋势。
适用的新加坡规则
| 资产 | 负债 |
|---|---|
| 现金、公积金、投资、房产、车辆 | 房贷、车贷、信用卡、个人贷款 |
公积金：公积金是净资产的重要部分，但提取有规则。普通账户（OA）目前赚取 2.5% 利息，特别、保健与退休账户享有 4% 的下限利率；55岁以下会员的首 $60,000 合并余额另有 +1% 额外利息（其中普通账户最多 $20,000 计入），55岁及以上会员的首 $30,000 有 +2%、之后的 $30,000 有 +1%。2026年满55岁者的退休存款门槛为：基本退休存款 $110,200、全额退休存款 $220,400、超额退休存款 $440,800——55岁后需先预留退休存款，超出部分才可提取。2026年的保健储蓄基本上限为 $79,000。
房产：组屋或私宅按估计市值列为资产，未偿房贷列为负债。两个机制值得留意：一是若在2025年7月4日或之后购入的住宅在四年内转售，须缴付卖方印花税（第一至第四年分别为 16%／12%／8%／4%，以售价或市值较高者计），直接压低可套现净值；二是曾用公积金支付的购屋款项，卖房时须连同累计利息退回公积金账户——总净资产不变，但资金结构会改变。
车辆：车辆的市值随拥车证（COE）剩余年限逐年下降，通常是折旧最快的资产类别。报废或出口时可获得的 PARF／COE 回扣，可视为车辆残值的一部分；把车按当年买价入账会明显高估净资产。
示例
资产 $300,000（现金、公积金、投资、组屋净值）减去负债 $250,000（房贷等未偿贷款），净资产为 $50,000。
逐步演算：$300,000 是怎么拆出来的
以下把上面的示例逐项拆开（数字仅为示意）：
第一步——加总资产：
- 现金与定期存款：$40,000
- 公积金（普通＋特别＋保健账户合计）：$90,000
- 投资（股票、基金等，按市价）：$20,000
- 组屋估计市值：$150,000（按你在这套房子中的份额估计）
- 总资产 = $40,000 + $90,000 + $20,000 + $150,000 = $300,000
第二步——加总负债：
- 未偿房贷本金：$230,000
- 未偿车贷：$15,000
- 信用卡未清余额：$5,000
- 总负债 = $230,000 + $15,000 + $5,000 = $250,000
第三步——相减：$300,000 − $250,000 = 净资产 $50,000。
注意口径一致：如果房产你填的是「净值」（市值减去房贷），负债栏就不要再列同一笔房贷，否则会重复扣减、低估净资产。本示例用的是「市值入资产、房贷入负债」的口径。
重要假设与未涵盖之处
- 公积金计为资产，但部分余额有提取限制
- 房产按你的估计计价，非正式估值
- 为某一时点的快照，应定期更新
未完整建模的情形:
- 投资／房产的市值重估
- 未实现收益的税务
- 部分资产的流动性限制
资产流动性一览
净资产总额相同，结构却可能很不一样。下表按变现快慢把常见资产分类：
| 资产类别 | 流动性 | 计价方式 |
|---|---|---|
| 现金与活期／定期存款 | 高——随时或到期可用 | 账户余额 |
| 股票、基金等投资 | 较高——数天内可变现，但价格会波动 | 最新市价 |
| 公积金余额 | 受限——55岁后须先预留退休存款 | 各账户余额，可单独标注 |
| 房产 | 低——出售需时数月，且可能涉及卖方印花税与公积金退款 | 保守估计的市值 |
| 车辆 | 低——转售价随拥车证年限下降 | 估计残值（含 PARF／COE 回扣） |
常见误区与温馨提示
- 房贷重复扣减：很多人把房产填「净值」后，又在负债栏再扣一次房贷，净资产因此被低估。选定一种口径并保持一致即可。
- 把公积金全额当现金：公积金确实是资产，但各账户有用途与提取限制，与银行存款混为一谈会高估可动用资金。
- 车辆按买价入账：车价含拥车证成本，转售价逐年走低。按当年发票价格计算，会持续高估净资产。
- 漏掉小额负债：信用卡分期、先买后付（BNPL）、亲友借款等单笔不大，加起来却可能改变结果。
- 口径前后不一：这次算个人、下次算夫妻合并，数字自然对不上；固定一种口径（个人或家庭）即可。
- 只看总额、不看变化：许多人忽略了：单次数字意义有限，真正有用的是定期对比同一口径下的变化趋势。
计算器如何帮你
本站的净资产计算器正是按这套框架设计：按现金、公积金、投资、房产、车辆与各类负债分栏输入，即时得出总资产、总负债与净资产，避免手算时的口径混乱和重复扣减。工具免费、支持中英双语，可随时更新数字，用同一口径追踪净资产走势。所有结果均为示意性估算，仅供教育参考。
官方来源与核查
以上为相关官方页面的直接链接。规则与费率可能变动；最后核查：2026年7月21日。请始终以官方来源为准。
打开免费计算器 →常见问题
净资产怎么算？
总资产减去总负债。
公积金算资产吗？
算，但部分余额有提取限制，可单独标注以更真实反映可动用资金。
多久更新一次？
每季或每年一次即可看出趋势。