CPF LIFE 与退休存款计算器（新加坡）
查看各档退休存款从 65 岁起的 CPF LIFE 示例月入息，并预测你的公积金普通、特别／退休及保健储蓄余额。
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- 出生日期／年龄
- 目前公积金余额
- 月薪（用于缴交）
- 选择的退休存款（BRS／FRS／ERS）
计算原理
CPF LIFE（公积金终身入息计划）从领取资格年龄（目前 65 岁）起提供终身月入息，金额取决于你在退休户头拨入的存款。2026 年的退休存款适用于该年满 55 岁的会员。
整个机制大致分三步。第一步：年满 55 岁时，公积金局会为你开设退休户头，把特别户头与普通户头的储蓄转入，最高至全额退休存款（FRS）。自 2025 年 1 月 19 日起，55 岁及以上会员的特别户头已关闭，相关余额改由退休户头承接。第二步：退休户头的存款按每年 4% 的地板利率计息；55 岁及以上会员另享额外利息——首 $30,000 加 2%、接下来的 $30,000 加 1%，也就是说首 $30,000 实际按 6% 计息。第三步：到 65 岁，退休户头的存款用作 CPF LIFE 保费，换取终身发放的月入息；你也可以延后开始领取，最迟至 70 岁，延后期间存款继续计息，之后的月入息会更高。
2026 年满 55 岁的会员适用三档退休存款：基本退休存款（BRS）$110,200、全额退休存款（FRS）$220,400（即 2 × BRS）、超额退休存款（ERS）$440,800（自 2025 年起为 4 × BRS）。拨足所需的退休存款后，从 55 岁起可提取退休户头以外的部分余额——提取是选项，不是义务。
适用的新加坡规则
| 存款 | 金额（2026） | 65 岁起入息（示例） |
|---|---|---|
| 基本（BRS） | $110,200 | 约 $950/月 |
| 全额（FRS） | $220,400 | 约 $1,780/月 |
| 超额（ERS） | $440,800 | 约 $3,180–3,440/月 |
三个关键年龄：55、65、70
| 年龄 | 发生什么 | 常见混淆点 |
|---|---|---|
| 55 岁 | 开设退休户头，拨入退休存款（最高至 FRS）；拨足后可提取部分余额 | 这是「拨款与提取」的年龄，不是开始领入息的年龄 |
| 65 岁 | CPF LIFE 领取资格年龄，可开始领取终身月入息 | 不领取不会自动开始；可选择延后 |
| 70 岁 | 最迟的开始领取年龄 | 延后期间存款继续计息，之后的月入息更高 |
示例
2026 年满 55 岁、拨入 全额退休存款 $220,400 的会员，标准计划下从 65 岁起约可领 $1,780/月。延后至 65 岁后领取（最迟 70 岁）可提高月入息。
逐步看这些数字是怎么来的：
- 第一步 — 确认存款档次：2026 年 BRS 为 $110,200；FRS = $110,200 × 2 = $220,400；ERS = $110,200 × 4 = $440,800。
- 第二步 — 拨入退休户头：假设 55 岁时特别与普通户头合计足以拨入 FRS $220,400。这笔存款按 4% 地板利率计息，其中首 $30,000 另加 2%、接下来的 $30,000 另加 1%。
- 第三步 — 65 岁开始领取：按公积金局示例，标准计划下 FRS 对应约 $1,780/月，即一年约 $1,780 × 12 = $21,360，终身发放。
- 第四步 — 换个角度看家庭：若夫妻二人各拨入 BRS（各约 $950/月），家庭合计约 $950 × 2 = $1,900/月。这仅是示意，实际金额因人而异。
重要假设与未涵盖之处
- 公积金局示例数字 — 非保证、非个人化
- FRS = 2× BRS；自 2025 年起 ERS = 4× BRS
- 55 岁提取与 65 岁入息是两个不同的里程碑
未完整建模的情形:
- CPF LIFE 保费的精算计算
- 自愿填补及其税务减免
- 官方确认期之后的公积金利率（属预测假设）
常见误区与温馨提示
- 不少人把 55 岁提取与 65 岁入息混为一谈。55 岁是开设退休户头、拨入存款并可提取部分余额的年龄；65 岁才是 CPF LIFE 月入息的领取资格年龄，两者相隔十年。
- 示例月入息不是保证数字。实际金额取决于你加入计划时的保费、当时的利率环境与精算假设，每个人的结果都不同。
- 标准计划与递增计划的分别常被忽略：递增计划的月入息每年上调 2%，但起步金额较低。两者没有绝对的优劣，取决于你更看重前期还是后期的现金流。
- 许多人还不知道，自 2025 年 1 月 19 日起，55 岁及以上会员的特别户头已经关闭——55 岁之后的公积金储蓄安排与从前不再一样。
- 延后领取（最迟至 70 岁）虽然会提高之后的月入息，但也意味着更迟才开始有这笔现金流。动手计算之前，值得先把两个时间点的取舍想清楚。
- ERS 自 2025 年起提高至 4 × BRS，想拨入更多以换取更高入息的会员，上限比以往更高；但拨入退休户头的款项是为终身入息而设，性质与可随时动用的储蓄不同。
本计算器如何帮上忙
PlanLiaoMah 的公积金计算器把上述规则直接建成模型：输入年龄、目前的公积金余额与月薪，它会按 2026 年的缴交率与户头分配比例，预测你的普通、特别／退休及保健储蓄余额，并对照 BRS、FRS、ERS 三档存款显示对应的 CPF LIFE 示例月入息，方便你看到自己目前的轨迹落在哪一档。所有数字均为教育性估算，计算全程在浏览器内完成，免费且无需注册。
官方来源与核查
- CPF Board — CPF LIFE monthly payouts
- CPF Board — Retirement sums (BRS / FRS / ERS)
- CPF Board — How much CPF contributions to pay
以上为相关官方页面的直接链接。规则与费率可能变动；最后核查：2026年7月21日。请始终以官方来源为准。
打开免费计算器 →常见问题
65 岁能领多少 CPF LIFE？
2026 年满 55 岁（标准计划）从 65 岁起示例月入息约为：$950（BRS）、$1,780（FRS）、$3,180–3,440（ERS）。仅为示例，非保证。
2026 年退休存款是多少？
基本 $110,200、全额 $220,400（2× BRS）、超额 $440,800（4× BRS）。
几岁可提取、几岁开始领？
拨足退休存款后可从 55 岁起提取部分；CPF LIFE 月入息从领取资格年龄（65 岁）起，可延至 70 岁。